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自提出智慧經(jīng)營理念后，過去一年，浙商銀行如何保持戰(zhàn)略定力，交出高質(zhì)量發(fā)展答卷，備受市場(chǎng)關(guān)切。

年報(bào)顯示，截至2024年末，浙商銀行營收增速保持股份行領(lǐng)先達(dá)6.19%；資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，總資產(chǎn)站穩(wěn)3.3萬億元新臺(tái)階，存款付息率下降14個(gè)BP；不良貸款率連續(xù)三年下降，核心一級(jí)資本充足率等指標(biāo)逐步提升，分紅比例保持30%以上，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力不斷增強(qiáng)。

4月3日，浙商銀行召開2024年度業(yè)績說明會(huì)，針對(duì)經(jīng)營戰(zhàn)略、息差走勢(shì)、非息收入、資產(chǎn)質(zhì)量等關(guān)鍵問題，一一作出回應(yīng)。浙商銀行管理層直言，內(nèi)外部挑戰(zhàn)依然存在，“只有保持戰(zhàn)略定力才能帶來穩(wěn)健的發(fā)展動(dòng)力，只有堅(jiān)持善本利他才能贏得資本利得，只有堅(jiān)持長期主義才能成功穿越周期，將推動(dòng)經(jīng)營策略向負(fù)債驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變，推動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)向低風(fēng)險(xiǎn)均收益轉(zhuǎn)變?！?/p>

智慧經(jīng)營全面提質(zhì) 行穩(wěn)致遠(yuǎn)成為發(fā)展主線

在發(fā)布會(huì)上，浙商銀行黨委書記、董事長陸建強(qiáng)對(duì)近年經(jīng)營理念全面回顧，“（我們）將‘智慧經(jīng)營’作為提升特色競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，打造一流的專業(yè)專注的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的‘經(jīng)營法寶’，努力實(shí)現(xiàn)從服務(wù)一家企業(yè)到服務(wù)整個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)轉(zhuǎn)變、從抵押擔(dān)保為主的當(dāng)鋪金融向以算力為主的場(chǎng)景金融轉(zhuǎn)變、從傳統(tǒng)關(guān)系營銷向數(shù)字獲客轉(zhuǎn)變、對(duì)公為主壘大戶向普惠導(dǎo)向的小額分散轉(zhuǎn)變?！?/p>

據(jù)了解，“智慧經(jīng)營”理念是浙商銀行從長期主義出發(fā)，將有限的資源用在刀刃上，不斷夯實(shí)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，并在經(jīng)營上做三方面的調(diào)整：經(jīng)營策略從“資產(chǎn)端發(fā)力”調(diào)整為“負(fù)債端發(fā)力”，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)從“高風(fēng)險(xiǎn)高收益”調(diào)整為“低風(fēng)險(xiǎn)均收益”，并從追求“單項(xiàng)收益”調(diào)整為“追求場(chǎng)景化的綜合收益”，從而讓資產(chǎn)負(fù)債營收呈現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢(shì)。

“智慧是生命的燈塔，智慧經(jīng)營是銀行行穩(wěn)致遠(yuǎn)的指南針。浙商銀行再也不一味追求規(guī)模情結(jié)，再也不走‘壘大戶’的老路，再也不關(guān)注‘掙快錢’，這些都是浙商銀行追求長期價(jià)值的選擇和方向。”在發(fā)布會(huì)上，浙商銀行黨委副書記、執(zhí)行董事陳海強(qiáng)對(duì)智慧經(jīng)營理念進(jìn)行進(jìn)一步闡述。

戰(zhàn)略定力帶來穩(wěn)健發(fā)展動(dòng)力。資產(chǎn)端，“低風(fēng)險(xiǎn)均收益”的資產(chǎn)擺布助推收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡。2024年，浙商銀行在營收增速保持同業(yè)領(lǐng)先的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)不良貸款率連續(xù)三年下降至1.38%。

負(fù)債端，負(fù)債結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，存款付息率壓降的同時(shí)規(guī)模平穩(wěn)增長。2024年，吸收存款余額較上年末增長2.87%達(dá)到1.9萬億元，付息率4年連降至2.10%，成為影響營收及發(fā)展持續(xù)性的重要助力。

截至目前，智慧經(jīng)營戰(zhàn)略成效凸顯。有投資者關(guān)心，下一步浙商銀行將有何部署打法？

對(duì)此，陸建強(qiáng)表示，該行已于去年全面啟動(dòng)“以客戶為中心”的綜合協(xié)同改革，以數(shù)字化重塑客戶服務(wù)體系、構(gòu)建敏捷反應(yīng)的組織架構(gòu)，逐步打破內(nèi)部條線壁壘，推動(dòng)“智慧經(jīng)營”戰(zhàn)略深化落地。目前已在“科創(chuàng)金融”“供應(yīng)鏈金融”等鏈?zhǔn)缴鷳B(tài)金融服務(wù)模式領(lǐng)域打響品牌影響力。

年報(bào)顯示，在“以客戶為中心”的綜合協(xié)同改革推動(dòng)下，2024年浙商銀行公司、個(gè)人客群數(shù)量實(shí)現(xiàn)顯著增長。個(gè)人客戶數(shù)（含借記卡和信用卡客戶）達(dá)1167萬戶，全年增幅20.75%；服務(wù)公司客戶數(shù)超26萬戶，較年初增長14.92%，其中新批公司授信客戶中科技型企業(yè)占比超過30%?？萍冀鹑陬I(lǐng)域已為超3萬戶科創(chuàng)企業(yè)、近4000戶高層次人才客戶提供融資超3600億元，形成了陪伴科創(chuàng)企業(yè)共成長的良好生態(tài)圈。

數(shù)字投研助營收增長 凈息差降幅或?qū)⑹照?/strong>

近年來，在息差承壓背景下，增厚非息收入、改善營收結(jié)構(gòu)成為銀行業(yè)發(fā)力重點(diǎn)。2024年，浙商銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入224.93億元，在營收中的占比提升至33.25%，抓住行業(yè)機(jī)會(huì)，其他非息收入增長較快，成為應(yīng)對(duì)低利率市場(chǎng)環(huán)境的一大優(yōu)勢(shì)。

“一家銀行想‘殺出重圍’，一定要靠競(jìng)爭(zhēng)力吃飯，背后需要強(qiáng)大的投研能力支撐。”陳海強(qiáng)表示。近年來，浙商銀行以數(shù)字化投研為抓手，全面啟動(dòng)“中收擴(kuò)大”工程，打造立體式研究生態(tài)和全天候研究服務(wù)矩陣，增強(qiáng)營收的可持續(xù)性。

數(shù)據(jù)顯示，浙商銀行零售AUM（管理零售客戶資產(chǎn)）保持較好增長。截至2024年末，該行零售AUM增量創(chuàng)近四年新高，增幅近10%。財(cái)富代銷規(guī)模和手續(xù)費(fèi)收入逆勢(shì)增長，同比增長均超20%。

對(duì)于凈息差收窄周期性挑戰(zhàn)，浙商銀行管理層向記者表示，凈息差下行是行業(yè)共性和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型主動(dòng)調(diào)整后的綜合結(jié)果，目前該行凈息差仍居股份制銀行靠前水平，2025年預(yù)計(jì)仍處于下行通道，但降幅將明顯降低。

展望2025年，面對(duì)凈息差下行、金融市場(chǎng)不確定性增加等挑戰(zhàn)，浙商銀行將通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和強(qiáng)化投研力度，爭(zhēng)取保持優(yōu)良的營收表現(xiàn)。從具體行動(dòng)上，資產(chǎn)端夯實(shí)弱敏感資產(chǎn)夯基工程，做大“低風(fēng)險(xiǎn)均收益”資產(chǎn)；負(fù)債端做好負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化工程，壓降高成本負(fù)債，做大低成本存款。同時(shí)強(qiáng)化投研攻堅(jiān)，積極提升非息收入。

不良?jí)航党晒@著 資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健

2024年，浙商銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的同時(shí)，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步加強(qiáng)。  

在發(fā)布會(huì)上，該行將此歸因于風(fēng)險(xiǎn)處置力度較大、風(fēng)控策略更加穩(wěn)健、產(chǎn)業(yè)投研能力提升三大因素。2024年，浙商銀行保持“化風(fēng)險(xiǎn)”力度，通過各類方式大力處置不良資產(chǎn)。同時(shí)，新設(shè)產(chǎn)業(yè)研究院，加強(qiáng)政策前瞻引領(lǐng)能力，堅(jiān)持“小額、分散”的授信原則，進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。

針對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的房地產(chǎn)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，該行管理層表示，近年來通過加大風(fēng)險(xiǎn)處置力度，前瞻性壓降成果突出。其中，房地產(chǎn)不良貸款率1.55%，較年初下降0.93個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)悉，今年浙商銀行將聚焦產(chǎn)業(yè)投研、風(fēng)險(xiǎn)處置、專業(yè)評(píng)審、數(shù)字風(fēng)控四個(gè)“提升深化”，保持資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)。一方面，以數(shù)字化風(fēng)控和區(qū)域差異化研究，加強(qiáng)授信全流程管理，嚴(yán)控新增領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生；另一方面，多措并舉加快出清存量風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)智慧清收增加效益。（CIS）

校對(duì)：楊立林